Miesiąc: marzec 2025

Prowadzenie firmy wymaga nie tylko zaangażowania i umiejętności zarządzania, ale także odpowiedniego zaplecza finansowego. Dynamiczny rozwój, rozbudowa infrastruktury czy wdrażanie nowych technologii to inwestycje, które często wymagają dodatkowego kapitału. Przedsiębiorcy stają wówczas przed wyborem sposobu finansowania, a wśród popularnych form wsparcia finansowego znajdują się pożyczki hipoteczne oraz kredyty inwestycyjne. Jakie są kluczowe różnice między tymi produktami i która opcja będzie bardziej odpowiednia dla Twojej firmy? Wyjaśniamy.

Pożyczka hipoteczna – elastyczne środki na dowolny cel

Pożyczka hipoteczna to forma finansowania, która wymaga od przedsiębiorcy przedstawienia nieruchomości, jako zabezpieczenia pożyczonej kwoty. W odróżnieniu od kredytu hipotecznego, który jest stricte związany z zakupem nieruchomości, pożyczka może być przeznaczona na dowolny cel związany z działalnością gospodarczą. Może to obejmować zarówno inwestycje w rozwój firmy, jak i finansowanie bieżących potrzeb przedsiębiorstwa. Główną cechą, która wyróżnia pożyczki hipoteczne, jest ich elastyczność – pożyczkodawcy rzadziej narzucają szczegółowe warunki dotyczące przeznaczenia środków, co pozwala przedsiębiorcy na większą swobodę.

Warto podkreślić, że pożyczki hipoteczne dla firm są szybciej udzielane, w porównaniu do kredytów. Procedura wnioskowania jest mniej skomplikowana, a kwota pożyczki uzależniona jest od posiadanej zdolności kredytowej i wartości nieruchomości proponowanej na zabezpieczenie. Z tego względu, jeśli przedsiębiorca potrzebuje szybkiego dostępu do środków na dowolny cel, pożyczka hipoteczna może być idealnym rozwiązaniem.

Kredyt inwestycyjny – finansowanie strategicznych przedsięwzięć

Kredyt inwestycyjny to produkt, który ma na celu wspieranie rozwoju firmy poprzez finansowanie projektów inwestycyjnych. Przedsiębiorstwo, które stara się o kredyt inwestycyjny, musi przedstawić dokładny plan inwestycji oraz określić cel, na który zostaną przeznaczone pożyczone środki. Kredyty tego typu są przeznaczone na konkretne przedsięwzięcia, takie jak zakup maszyn, modernizacja linii produkcyjnych, czy też inwestycje w nowe technologie.

W odróżnieniu od pożyczek hipotecznych, kredyty inwestycyjne dla firm wiążą się z bardziej skomplikowanym procesem aplikacyjnym. Aby uzyskać kredyt inwestycyjny, przedsiębiorca musi spełnić pewne dodatkowe warunki, m.in. posiadać wkład własny w wysokości 20% kosztów inwestycji. Ponadto Bank może wymagać biznes planu, który będzie weryfikowany pod kątem rentowności i realności oraz prognoz finansowych na cały okres kredytowania.

Wybór odpowiedniego rozwiązania – co wziąć pod uwagę?

Decyzja o tym, czy wybrać pożyczkę hipoteczną, czy kredyt inwestycyjny, powinna być dokładnie przemyślana i dostosowana do indywidualnych potrzeb firmy. Wybór zależy w dużej mierze od celu finansowania, struktury finansowej przedsiębiorstwa oraz jego zdolności kredytowej.

Pożyczka hipoteczna może być idealnym rozwiązaniem dla firm, które potrzebują szybkiego dostępu do środków na dowolny cel związany z działalnością gospodarczą, a jednocześnie mają możliwość przedstawienia odpowiedniego zabezpieczenia w postaci nieruchomości. Jest to opcja bardziej elastyczna, której czas oczekiwania na decyzję jest krótszy, a procedura uproszczona.

Z kolei kredyt inwestycyjny będzie bardziej odpowiedni dla firm, które planują konkretne inwestycje mające na celu rozwój działalności. Jeśli firma posiada solidny plan biznesowy, dobrą zdolność kredytową i może wykazać się stabilnością finansową, kredyt będzie korzystniejszy – zwłaszcza, jeśli chodzi o długoterminowe finansowanie dużych projektów.

Dla przedsiębiorców poszukujących profesjonalnej pomocy w wyborze optymalnego rozwiązania, Meritum Finanse oferuje kompleksowe doradztwo i wsparcie w uzyskaniu finansowania dopasowanego do indywidualnych potrzeb. Skorzystanie z pomocy ekspertów to gwarancja świadomego wyboru i optymalnych warunków kredytowych dla swojej firmy.

Zamknięcie działalności gospodarczej to moment pełen wyzwań. Przedsiębiorca staje przed koniecznością uregulowania zobowiązań, a jednym z nich może być leasing. Wiele firm korzysta z tej formy finansowania pojazdów, sprzętu czy nieruchomości, co sprawia, że decyzja o zakończeniu działalności rodzi pytanie – co dalej z umową leasingową? Tymczasem istnieje kilka rozwiązań, które warto rozważyć w zależności od indywidualnej sytuacji finansowej i preferencji przedsiębiorcy.

Poinformowanie leasingodawcy – pierwszy krok ku rozwiązaniu problemu

Zamknięcie działalności nie oznacza automatycznego rozwiązania umowy leasingowej. Wiele osób zastanawia się, czy powinno informować leasingodawcę o zakończeniu działalności. Odpowiedź jest jednoznaczna – tak. Leasing jest zobowiązaniem firmowym, a jego kontynuowanie w ramach zamkniętej działalności może prowadzić do naruszenia warunków umowy, co grozi sankcjami, w tym natychmiastowym wypowiedzeniem umowy i koniecznością uregulowania całości zobowiązania. Leasingodawca, po otrzymaniu informacji o zamknięciu firmy, może zaproponować kilka opcji rozwiązania umowy. Często dostępne są elastyczne rozwiązania, które pozwalają uniknąć strat finansowych i dopasować umowę do nowej sytuacji przedsiębiorcy.

Możliwe rozwiązania umowy leasingowej

Zamknięcie działalności gospodarczej nie oznacza, że przedsiębiorca zostaje bez wyjścia w kwestii leasingu. Istnieje kilka dostępnych rozwiązań, które pozwalają na zakończenie lub kontynuację umowy na nowych warunkach. Wybór odpowiedniej opcji zależy od sytuacji finansowej, warunków umowy oraz planów na przyszłość. Poniżej przedstawiamy najczęściej stosowane sposoby radzenia sobie z leasingiem po zamknięciu firmy.

Wcześniejszy wykup przedmiotu leasingu

Jednym z najczęściej wybieranych rozwiązań jest wcześniejszy wykup przedmiotu leasingu. Opcja ta może być korzystna dla osób, które chcą zachować pojazd lub sprzęt i nadal z niego korzystać w celach prywatnych lub w przyszłej działalności gospodarczej. Przed podjęciem decyzji warto jednak przeanalizować warunki umowy leasingowej, ponieważ wcześniejszy wykup może wiązać się z dodatkowymi kosztami. W przypadku leasingu operacyjnego należy także pamiętać o przepisach podatkowych – jeśli leasing trwał krócej niż 40% normatywnego okresu amortyzacji, cena wykupu może być wyższa od oczekiwanej. W przypadku samochodów osobowych oznacza to konieczność trwania umowy przez co najmniej dwa lata, aby skorzystać z preferencyjnej ceny wykupu.

Cesja leasingu – przeniesienie zobowiązań na inną firmę

Cesja leasingu to rozwiązanie polegające na przekazaniu umowy leasingowej na osobę trzecią, najczęściej inną firmę lub przedsiębiorcę, który przejmuje obowiązki leasingobiorcy. Jest to opcja korzystna dla tych, którzy nie chcą wykupywać przedmiotu leasingu, ale jednocześnie nie chcą ponosić kosztów związanych z jego zwrotem. Zaletą cesji jest brak konieczności spłacania całego zobowiązania – nowy leasingobiorca przejmuje umowę na dotychczasowych warunkach. Proces cesji wymaga jednak zgody leasingodawcy, który weryfikuje zdolność kredytową potencjalnego przejmującego. Może wiązać się też z dodatkowymi opłatami, takimi jak opłata manipulacyjna za zmianę stron umowy.

Zmiana leasingu firmowego na konsumencki

Niektóre firmy leasingowe oferują możliwość przekształcenia umowy z firmowej na konsumencką. To rozwiązanie pozwala na kontynuowanie leasingu bez konieczności prowadzenia działalności gospodarczej. Leasingobiorca staje się osobą prywatną, co oznacza, że traci możliwość wliczania rat leasingowych w koszty uzyskania przychodu oraz odliczania podatku VAT. Mimo to, dla osób, które chcą zachować leasingowany przedmiot, jest to wygodna i relatywnie prosta opcja.

Zwrot przedmiotu leasingu do leasingodawcy

Jeśli żadna z powyższych opcji nie jest korzystna, możliwym rozwiązaniem jest zwrot przedmiotu leasingu do leasingodawcy. W takim przypadku leasingodawca dokonuje rozliczenia umowy, a leasingobiorca jest zobowiązany do uregulowania pozostałych rat leasingowych. W niektórych przypadkach wartość zwracanego przedmiotu może pomniejszyć zobowiązania leasingowe, co zmniejszy kwotę do zapłaty. Zwrot przedmiotu leasingu może być jednak mniej korzystny finansowo niż cesja czy wykup, dlatego warto dokładnie przeanalizować umowę, by uniknąć nieprzewidzianych kosztów.

Zamknięcie działalności gospodarczej nie oznacza, że leasing przestaje istnieć. Wręcz przeciwnie – to zobowiązanie, które wymaga odpowiedniego rozwiązania. Przedsiębiorca może zdecydować się na jedną z powyższych opcji, a każda z nich ma swoje zalety i ograniczenia. Dlatego warto dokładnie przeanalizować swoją sytuację finansową i wybrać rozwiązanie najlepiej dopasowane do własnych potrzeb. Jeśli chcesz dowiedzieć się więcej o możliwościach rozwiązania leasingu po zamknięciu działalności lub potrzebujesz wsparcia w podjęciu najlepszej decyzji, skontaktuj się z Meritum Finanse. Nasi specjaliści chętnie pomogą znaleźć optymalne rozwiązanie dopasowane do Twojej sytuacji.